國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)知識產(chǎn)權(quán)金融平臺，知商金融解決科創(chuàng)企業(yè)融資困局

創(chuàng)新能力不僅能為國家、企業(yè)和個人帶來經(jīng)濟收益，在近年來也成為了國家綜合實力、企業(yè)生存競爭力的重要保證。我們可以明顯感知到，基于知識產(chǎn)權(quán)的國家之間的競爭，以及企業(yè)之間的競賽、收購與合作都在變得日益頻繁且強烈。

其實目前中國的知識產(chǎn)權(quán)市場容量已經(jīng)非常大了。比如知識產(chǎn)權(quán)服務(wù)催生的市場在中國就是千億的規(guī)模，知識產(chǎn)權(quán)交易在中國已經(jīng)連續(xù)多年超過萬億。擁有知識產(chǎn)權(quán)的企業(yè)也可以拿知識產(chǎn)權(quán)做質(zhì)押融資，而知識產(chǎn)權(quán)的種類范圍繁多、數(shù)量巨大，一部影視版權(quán)動輒上億。

知商金融的總經(jīng)理李文超在接受i黑馬采訪時表示，在現(xiàn)代社會，知識產(chǎn)權(quán)等無形資產(chǎn)在各國的國民經(jīng)濟中占比越來越大�；乜礆W美日等發(fā)達經(jīng)濟體的發(fā)展歷程，他們都在一段時間內(nèi)房子升值很快，但今天我們更關(guān)注的是這些國家的科技水平、企業(yè)創(chuàng)造力，尤其是對美國。今天，中國大眾偏向于看得見摸得著的有形資產(chǎn)，比如房子和汽車，但是漸漸地，中國社會會越來越重視知識產(chǎn)權(quán)等無形資產(chǎn)的發(fā)展。

然而，在中國當(dāng)前的大環(huán)境下，中小微科創(chuàng)型企業(yè)融資渠道少，融資難、融資貴的問題愈發(fā)突出。并且，中國企業(yè)結(jié)構(gòu)中的百分之七八十是中小微企業(yè)。對于大型企業(yè)來說，他們的融資渠道更多，知識產(chǎn)權(quán)融資只是其中一種。相比中小微科創(chuàng)企業(yè)，大型企業(yè)對利用知識產(chǎn)權(quán)融資的需求并不迫切。

這主要是因為在過去，雖然傳統(tǒng)的金融機構(gòu)和企業(yè)都知道知識產(chǎn)權(quán)有價值，但若想讓知識產(chǎn)權(quán)真正變?yōu)樵谑袌錾狭魍ǖ?ldquo;資產(chǎn)”，有兩個最基本的問題擺到了傳統(tǒng)金融機構(gòu)面前。首先就是如何對知識產(chǎn)權(quán)的價值進行評估和定價，也就是說知識產(chǎn)權(quán)到底值多少錢;流通中的知識產(chǎn)權(quán)如果出現(xiàn)了風(fēng)險，又該如何處置。并且傳統(tǒng)的金融機構(gòu)都有一定的地域性，但是知識產(chǎn)權(quán)又是沒有邊界的，這也使得高效、大范圍利用知識產(chǎn)權(quán)融資變得更加困難。

畢竟知識產(chǎn)權(quán)本身是一個非常新的專業(yè)領(lǐng)域，銀行等傳統(tǒng)金融機構(gòu)歷史上在知識產(chǎn)權(quán)領(lǐng)域并沒有充分的專業(yè)積累。而且在中國，這些傳統(tǒng)金融機構(gòu)已經(jīng)有很多事情可以做，沒有必要挑一個硬骨頭。雖然說這個硬骨頭的潛力巨大，但相比較于其已有業(yè)務(wù)，還沒有很高的迫切度。

因此，中國社會需要對于知識產(chǎn)權(quán)融資的金融創(chuàng)新。這樣的知識產(chǎn)權(quán)金融需是中小微科創(chuàng)企業(yè)的融資新途徑，是撬動社會資金、金融資本投向科技創(chuàng)新、促進金融資源向科技領(lǐng)域配置的有力手段，并且有助于擴展中小微企業(yè)融資渠道，促進社會創(chuàng)新資源良性循環(huán)。

近年來，政策制度開始明確支持知識產(chǎn)權(quán)金融的發(fā)展。在2017年1月，國務(wù)院就引發(fā)了《“十三五”國家知識產(chǎn)權(quán)保護和運用規(guī)劃》，“創(chuàng)新知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)”首次被列入國家重大專項。

知商金融在這樣的歷史時機下，利用自身多年知識產(chǎn)權(quán)領(lǐng)域的經(jīng)驗優(yōu)勢快速切入了這一領(lǐng)域。作為中國首家互聯(lián)網(wǎng)知識產(chǎn)權(quán)金融平臺，知商金融在整個互聯(lián)網(wǎng)金融圈中也獨具特色。知商金融定位于解決企業(yè)用知識產(chǎn)權(quán)作為主要質(zhì)押物來融資的平臺，創(chuàng)建的初衷就是幫助創(chuàng)新型企業(yè)以知識產(chǎn)權(quán)與資本有效對接，并不涉及其它資產(chǎn)類型的融資，比如車貸、房貸、消費金融等等。

二、規(guī)�；�的知識產(chǎn)權(quán)服務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)金融的化合反應(yīng)

知商金融的域名i2p.com就體現(xiàn)了該平臺的特色與優(yōu)勢：IP是知識產(chǎn)權(quán)的英文縮寫，IF是互聯(lián)網(wǎng)金融的縮寫，IP + IF = I2P。“知識產(chǎn)權(quán)”和“互聯(lián)網(wǎng)金融”這兩個“雙創(chuàng)”的要素也是中國未來經(jīng)濟發(fā)展的源動力。

這家公司成立于2015年6月，其母公司是全球領(lǐng)先的知識產(chǎn)權(quán)運營機構(gòu)匯桔集團。匯桔集團包括四大板塊：知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)平臺知商金融;知識產(chǎn)權(quán)與企業(yè)服務(wù)資源共享平臺匯桔網(wǎng);國際知識產(chǎn)權(quán)眾創(chuàng)空間知商谷;知識產(chǎn)權(quán)交易平臺IPCC(匯桔交易中心)。

在知商金融的平臺上，借款人通過自有知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押，向平臺提出融資需求，平臺風(fēng)控審核后，將優(yōu)質(zhì)借款需求公開推薦給眾多投資人進行投資，募集大眾資金以滿足借款人的發(fā)展需求，借款人同時承擔(dān)一定的利息匯報給投資人，知商金融平臺收取一定的委托交易服務(wù)手續(xù)費，實現(xiàn)借款人、投資人和平臺三方共贏。

知商金融的創(chuàng)新模式

回顧知商金融的歷史，可以看出其發(fā)展的三個基本特征。

第一個特征是產(chǎn)生基礎(chǔ)來源于真實需求的反饋。在中國知識產(chǎn)權(quán)服務(wù)的市場上已經(jīng)處于領(lǐng)先位置的匯桔網(wǎng)，一直都在專注于知識產(chǎn)權(quán)的基礎(chǔ)服務(wù)、評估、交易、運營等相關(guān)服務(wù)，同時也在探索新的服務(wù)模式。在這個過程中，會有客戶問能否幫助其把知識產(chǎn)權(quán)變現(xiàn)，以進行融資�；�于客戶反映的這些真實需求，匯桔網(wǎng)6年前開始探索如何通過知識產(chǎn)權(quán)金融幫助擁有知識產(chǎn)權(quán)的科創(chuàng)型企業(yè)搭建和資本對接的橋梁。

初期，匯桔網(wǎng)希望以助貸助投的方式讓銀行來解決知識產(chǎn)權(quán)融資的問題。但是實際效果卻不理想。通過銀行幫助客戶解決知識產(chǎn)權(quán)融資的成功案例寥寥可數(shù)，并且耗費了大量的精力。

隨著發(fā)展，匯桔網(wǎng)認識到傳統(tǒng)銀行和市場擔(dān)心的問題并找到了解決方法(即如何對知識產(chǎn)權(quán)的價值評定，并能夠使其有效流通)。因為匯桔網(wǎng)的知識產(chǎn)權(quán)交易量已經(jīng)達到了一定規(guī)模，新生的互聯(lián)網(wǎng)金融又為融資帶來了新的思路。

這便體現(xiàn)了知商金融的第二個特征，即基于多年立足于知識產(chǎn)權(quán)領(lǐng)域而積累的經(jīng)驗認知和專業(yè)實力。知商金融并不是一夜之間形成的。

具體來說，知商金融依托母公司的知識產(chǎn)權(quán)專業(yè)評估團隊和多年積累的知識產(chǎn)權(quán)交易大數(shù)據(jù)，有專業(yè)能力保障，能給予借貸方的知識產(chǎn)權(quán)更公正且符合市場規(guī)律的價值評估。尤其，知商金融能夠從市場的角度出發(fā)，知道市場能夠接受什么樣的價格，能夠?qū)χ�識產(chǎn)權(quán)的價值進行有效的認定。能提供這樣的知識產(chǎn)權(quán)人工智能和大數(shù)據(jù)服務(wù)的，就是匯桔網(wǎng)平臺背后的匯桔云。

國家各個部門有公開數(shù)據(jù)，匯桔云將這些數(shù)據(jù)孤島全部打通，實現(xiàn)了數(shù)據(jù)的實時更新獲取。目前匯桔云凝結(jié)了1.2億的工商注冊數(shù)據(jù)，包括1970年之后的所有專利數(shù)據(jù)，以及全國商標(biāo)數(shù)據(jù)、版權(quán)數(shù)據(jù)以及域名數(shù)據(jù)，提供查詢、分析、預(yù)警、管理等一系列操作，實現(xiàn)一站式知識產(chǎn)權(quán)服務(wù)，來幫助企業(yè)管理知識產(chǎn)權(quán)、做知識產(chǎn)權(quán)風(fēng)險預(yù)警、知識產(chǎn)權(quán)續(xù)費、知識產(chǎn)權(quán)前沿性判斷等。

根據(jù)匯桔網(wǎng)的交易量，知商金融已經(jīng)有足夠的能力去解決知識產(chǎn)權(quán)的有效流通問題，擁有知識產(chǎn)權(quán)的處置能力。即使出現(xiàn)風(fēng)險，也能使其更容易變現(xiàn)�？梢钥匆恍﹨R桔網(wǎng)的基本運營數(shù)據(jù)：截止2018年5月31日，知識產(chǎn)權(quán)交易平臺匯桔網(wǎng)的會員總數(shù)超過460萬，同行業(yè)排名第一。匯桔網(wǎng)的知識產(chǎn)權(quán)交易額從2015年的10.6億迅猛增加到2017年的113億，而2017年交易落地將近10萬件。

知商金融的第三個特征是知識產(chǎn)權(quán)的質(zhì)押融資是在知商生態(tài)體系下進行的。

匯桔網(wǎng)全產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)布局

知商生態(tài)圈的建設(shè)可以刺激整個創(chuàng)新生態(tài)的發(fā)展與活力。首先它能夠讓知識產(chǎn)權(quán)得到足夠的重視，因為雖然知識產(chǎn)權(quán)有價值，但目前還存在重視度不夠的問題。在此基礎(chǔ)上，再通過專業(yè)化的合作分工，使得知識產(chǎn)權(quán)在從創(chuàng)造、申請注冊、評估、維權(quán)、交易、產(chǎn)業(yè)化落地的全周期得到更高效、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

在知商生態(tài)體系中，匯桔網(wǎng)通過自己一站式知識產(chǎn)權(quán)與企業(yè)服務(wù)平臺，解決了傳統(tǒng)的知識產(chǎn)權(quán)工作復(fù)雜度高、成本高、周期長、專業(yè)門檻高，并且還容易因出現(xiàn)披露而被監(jiān)管部門懲罰的問題。更重要的是，匯桔網(wǎng)借助自己的平臺優(yōu)勢，把專業(yè)門檻降下來，讓知識產(chǎn)權(quán)“平民化”，做到真正的普惠。同時，匯桔網(wǎng)整合了線上線下、國內(nèi)外的資源和服務(wù)，與高校、科研院所、科技企業(yè)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、交易所、投資機構(gòu)等一起，為創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)者搭建起產(chǎn)業(yè)生態(tài)，讓知識產(chǎn)權(quán)得以在流通中創(chuàng)造財富，在產(chǎn)業(yè)化運用中快速創(chuàng)造商業(yè)價值。

在這樣的知商生態(tài)體系下，知商金融基本上會與各個生態(tài)位的企業(yè)、組織或者個人發(fā)生協(xié)作。比如，知識產(chǎn)權(quán)一般最初來源于高校、研究院所和企業(yè)，只要創(chuàng)造出來，都有去申請權(quán)利的確定的需求，因此就不可避免會存在很多互動;知商金融會跟知識產(chǎn)權(quán)的服務(wù)機構(gòu)有很多聯(lián)動，因為這些機構(gòu)也可以推薦客戶去做融資服務(wù);市場上有很多知識產(chǎn)權(quán)交易商，知商金融也會針對交易與他們展開合作;在知識產(chǎn)權(quán)的融資過程中，也會跟傳統(tǒng)的金融機構(gòu)有合作。

三、知商金融的三種解決方案

知商金融平臺目前共上線有3款產(chǎn)品：知商創(chuàng)新券、知商貸和知商交易寶。

第一款產(chǎn)品：知商創(chuàng)新券

未擁有知識產(chǎn)權(quán)的企業(yè)及個人在需要知識產(chǎn)權(quán)全產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)時可能會面臨融資問題。由知商金融聯(lián)合知識產(chǎn)權(quán)服務(wù)機構(gòu)共同推出的借款產(chǎn)品——知商創(chuàng)新券就主要用于解決這一類問題。這類產(chǎn)品具有專款專用、隨借隨用、還款靈活、手續(xù)簡便的特點。

有借款需求的知識產(chǎn)權(quán)服務(wù)需求方在委托知識產(chǎn)權(quán)服務(wù)機構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時，相應(yīng)的第三方知識產(chǎn)權(quán)機構(gòu)會把相關(guān)的服務(wù)費用和交易模式與知商金融進行溝通，以明確資金用途。在簽訂業(yè)務(wù)合同之后，企業(yè)需要支付最低首期付款以代表誠意。然后通過知商創(chuàng)新券產(chǎn)品申請借款，以支付余款。

借款申請要先經(jīng)過知商金融的風(fēng)控審核，再由知商金融平臺發(fā)布相應(yīng)的借款項目信息，即債券(權(quán))眾籌。出借人根據(jù)借款項目情況，確定出借金額，并簽訂線上電子合同。借款成功后，借款人委托知商金融平臺向存管銀行發(fā)出指令，由存管銀行將借款人在存管賬戶內(nèi)的借款劃給相應(yīng)的知識產(chǎn)權(quán)服務(wù)機構(gòu)的賬戶。

第二款產(chǎn)品：知商貸

知商貸主要針對于用知識產(chǎn)權(quán)作為質(zhì)押物，以解決知識產(chǎn)權(quán)運營、企業(yè)發(fā)展的融資需求的企業(yè)。

這一款網(wǎng)貸產(chǎn)品革新了傳統(tǒng)質(zhì)押的模式，由借款人以知識產(chǎn)權(quán)作為擔(dān)保。同時，由企業(yè)實際控制人及企業(yè)股東、借款人配偶、或由無關(guān)聯(lián)的第三方合作機構(gòu)為該產(chǎn)品借款提供連帶責(zé)任保證。

借款申請經(jīng)過知商金融平臺的風(fēng)控審核后，由風(fēng)控總監(jiān)、財務(wù)總監(jiān)、法務(wù)總監(jiān)等評審委員會匯簽。匯簽通過后，由知商金融平臺發(fā)布相應(yīng)的借款項目信息。出借人可以根據(jù)借款項目情況選擇出街金額，并簽訂線上電子合同。

知商金融對采用知商貸的企業(yè)有著嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)：企業(yè)必須擁有多項知識產(chǎn)權(quán)，并且是具有競爭力的知識產(chǎn)權(quán);所提供的知識產(chǎn)權(quán)必須是經(jīng)過產(chǎn)業(yè)化的;企業(yè)征信要好;采用多層借款人的相互借款方式。

第三款產(chǎn)品：知商交易寶

知商交易寶產(chǎn)品是面對有實力的知識產(chǎn)權(quán)運營機構(gòu)開發(fā)的網(wǎng)貸產(chǎn)品�；�于知識產(chǎn)權(quán)交易買賣流通的需求，知識產(chǎn)權(quán)運營機構(gòu)的客戶作為借款人，向“知商金融”平臺發(fā)起借款申請，借款專門用于購買專利、商標(biāo)等知識產(chǎn)權(quán)或者與具有研發(fā)基礎(chǔ)和實力的第三方機構(gòu)合作，定向研發(fā)某項行業(yè)內(nèi)創(chuàng)新型技術(shù)。

知商交易寶的還款方式為按月付息、到期還本或等額本息。借款申請經(jīng)過公司的風(fēng)控審核后，由公司平臺發(fā)布相應(yīng)的借款項目信息，由出借人根據(jù)借款項目情況選擇出借金額并簽訂線上電子合同。借款成功后，借款人委托公司平臺向存管銀行發(fā)出指令，由存管銀行將借款人在存管賬戶內(nèi)的借款劃付給相應(yīng)知識產(chǎn)權(quán)運營機構(gòu)的賬戶。

知商金融也提供了三種注冊渠道，即官網(wǎng)、官微和APP。通過四步，即可開啟理財之路：注冊賬戶、綁定銀行卡、充值和投資確認。

總體而言，這三款產(chǎn)品凝結(jié)著知商金融的解決創(chuàng)新型企業(yè)迫切的融資需求的創(chuàng)造性。第一，在企業(yè)擁有知識產(chǎn)權(quán)的全時段都可以提供金融服務(wù)，從知識產(chǎn)權(quán)的申請注冊到交易，再到獲得知識產(chǎn)權(quán)后用其做融資。第二，緊緊圍繞知識產(chǎn)權(quán)，通常其它平臺和傳統(tǒng)金融機構(gòu)主要考察企業(yè)的信用價值和固定資產(chǎn)。第三，在知識產(chǎn)權(quán)交易流通過程中，利用大數(shù)據(jù)和自身的研究院去解決知識產(chǎn)權(quán)的價值評定問題。第四，為降低風(fēng)險，知商金融引入了相應(yīng)的擔(dān)保機構(gòu)，而且引入的擔(dān)保公司的實力非常強;并且跟相應(yīng)的資產(chǎn)管理機構(gòu)開展合作，負責(zé)知識產(chǎn)權(quán)的處置。

這三款產(chǎn)品也體現(xiàn)了知商金融的作為金融投資產(chǎn)品的優(yōu)勢：(1)資產(chǎn)優(yōu)質(zhì)。因為以知識產(chǎn)權(quán)為標(biāo)的的借款人均為擁有或者即將擁有知識產(chǎn)權(quán)的科創(chuàng)型企業(yè)，信用可靠，還款能力強。(2)專業(yè)評估。依托匯桔集團資源優(yōu)勢與交易大數(shù)據(jù)對借款人進行知商值評估，給予更合理的借款額度。(3)個性需求。多種產(chǎn)品滿足短期、長期等個性化投資需求，知商金融為平臺投資人開發(fā)了創(chuàng)新券、知商貸、知商交易寶等系列投資品。

四、讓投資安全一點，再安全一點

為了提高投資的安全系數(shù)，知商金融建立了完善的風(fēng)控機制，穩(wěn)步推進金融平臺的合規(guī)化，并且進行實時自我監(jiān)督。

完整的風(fēng)險保障機制

首先，為幫投資者的投資把關(guān)，知商金融搭建了三重安全機制：

第一重，建立先進的風(fēng)控機制，雙重審核借款項目信息，守好借款人資質(zhì)關(guān)。知商金融會與合作機構(gòu)完成線下實地盡調(diào);收集超過40項詳實的信審材料;完成完備的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押及借貸手續(xù);并且，通過知商金融的平臺專業(yè)風(fēng)控復(fù)審之后才會發(fā)標(biāo)。(參考如下兩幅圖：具體的審核標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)密的審核流程)

具體的審核標(biāo)準(zhǔn)

嚴(yán)密的審核流程

第二重，通過上線銀行資金存管，建立資金安全保護機制。

第三重，利用信息技術(shù)與數(shù)據(jù)運維把好信息安全管理，實現(xiàn)技術(shù)實力保障。通過多層防火墻隔離系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)，保障數(shù)據(jù)安全;電子合同使用第三方平臺e簽寶，對電子簽名驗證加密;進行數(shù)據(jù)容災(zāi)安全備份;應(yīng)用阿里金融云保障程序安全平穩(wěn)運行。

知商金融作為新興的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新平臺，也在積極擁抱金融監(jiān)管，合規(guī)化發(fā)展進度也在穩(wěn)步推進。知商金融的合規(guī)化的關(guān)鍵項目包括信息披露、資產(chǎn)小額化分散、銀行存管、電子簽名、金融辦備案、引入第三方擔(dān)保公司和推進信息安全等。以其中三個環(huán)節(jié)為例為例：對于信息安全方面，知商金融已經(jīng)向公安部門提交資料，也經(jīng)過相關(guān)的權(quán)威機構(gòu)測試驗收;對于銀行存管方面，知商金融篩選合作銀行，在簽署資金存管協(xié)議之后正式上線了銀行存管系統(tǒng);對于信息披露方面，知商金融開設(shè)專欄，披露組織信息、運營數(shù)據(jù)、項目信息、中介機構(gòu)審核信息和重大風(fēng)險等信息。

為了自我監(jiān)督、守住金融安全的底線，知商金融還列出“十三條紅線”的具體的自查表，保持零踩線的記錄。紅線自查表基本囊括了知識產(chǎn)權(quán)互聯(lián)網(wǎng)金融的雷區(qū)，比如從事股權(quán)眾籌等業(yè)務(wù);為自身或變相為自身融資;虛構(gòu)、夸大融資項目的真實性、收益前景，隱瞞融資項目的瑕疵及風(fēng)險;等等。

知商金融的總經(jīng)理李文超在接受i黑馬采訪時表示，整個互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管大的方向，從發(fā)牌照以到備案，會更偏向有具體應(yīng)用場景、能解決以前解決不了的問題的金融平臺。此前幾年的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，有很多雖然沒有應(yīng)用場景，也在用金融開拓業(yè)務(wù)。隨著時間的推移，互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管政策會被逐步完善。目前，金融監(jiān)管的政策對有創(chuàng)新性的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的政策也越來越清晰。像知商金融這樣有以知識產(chǎn)權(quán)為核心的具體的應(yīng)用場景，并且有大量數(shù)據(jù)支撐的平臺，更會得到政策的支持。

知商金融通過發(fā)掘和評估資金需求客戶的知識產(chǎn)權(quán)價值，給予企業(yè)相應(yīng)價值的融資額度守信，幫助企業(yè)運用知識產(chǎn)權(quán)真正為企業(yè)帶來經(jīng)濟價值、資金流動和發(fā)展契機，同時為投資客戶推薦真正具有創(chuàng)新能力、擁有自主知識產(chǎn)權(quán)的投資項目，以便于投資人實現(xiàn)價值投資。

自2015年6月18日正式上線運營以來，知商金融平臺累計成交金額已達45億元，成功立項標(biāo)的超過1.5萬個，超8千家企業(yè)獲得資金支持，并且服務(wù)投資用戶6.5萬人。

知商金融得以有這樣的發(fā)展速度和規(guī)模，是因為其在自身多年知識產(chǎn)權(quán)行業(yè)的經(jīng)驗和資源的基礎(chǔ)上，借助新興的互聯(lián)網(wǎng)平臺去解決廣大科創(chuàng)企業(yè)的融資困境的，推動著知商生態(tài)的完善，刺激著中國創(chuàng)新的發(fā)展。

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責(zé)任編輯：于新陸